คปภ. ต้อนรับคณะผู้แทนญี่ปุ่น ยกระดับอุตฯประกันภัยไทย โปร่งใส ยั่งยืน มาตรฐานสากล

เมื่อวันที่ 24 เมษายน 2569 สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.)ให้การต้อนรับคณะผู้แทนจากสถานเอกอัครราชทูตญี่ปุ่นประจำประเทศไทย นำโดย นายคะจิวาระ โทรุ อัครราชทูตที่ปรึกษา (ฝ่ายเศรษฐกิจ) และหัวหน้าฝ่ายเศรษฐกิจ พร้อมด้วยผู้แทนจากบริษัทประกันภัยญี่ปุ่นที่ประกอบธุรกิจในประเทศไทย ได้แก่ บริษัท ไอโออิ กรุงเทพ ประกันภัย จำกัด (มหาชน) บริษัท มิตซุย สุมิโตโม อินชัวรันซ์ จำกัด (ประเทศไทย) บริษัท ซมโปะ ประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) บริษัท ไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) บริษัท คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) และ บริษัท กรุงเทพประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) เข้าพบนายชูฉัตร ประมูลผล เลขาธิการ คปภ. เพื่อหารือแนวทางยกระดับอุตสาหกรรมประกันภัยไทย ณ สำนักงาน คปภ. ถนนรัชดาภิเษก กรุงเทพมหานคร

ในการนี้ เลขาธิการ คปภ. ได้มอบนโยบายสำคัญ โดยเน้นย้ำการพัฒนาอุตสาหกรรมประกันภัยไทยให้มีความมั่นคง โปร่งใส และสามารถรองรับความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงในยุคปัจจุบัน ผ่านแนวทางการกำกับดูแลเชิงความเสี่ยง (Risk-Based Supervision) และการยกระดับธรรมาภิบาลของบริษัทประกันภัย เพื่อให้สามารถคุ้มครองผู้เอาประกันภัยได้อย่างมีประสิทธิภาพและเป็นธรรม โดย สำนักงาน คปภ. ให้ความสำคัญกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์และกลไกตลาดให้สะท้อนความเสี่ยงที่แท้จริง อาทิ การส่งเสริมรูปแบบการประกันภัยรถยนต์แบบระบุชื่อผู้ขับขี่ และการพัฒนาโครงสร้างส่วนลดประวัติดี (No-Claim Bonus) เพื่อจูงใจให้เกิดพฤติกรรมการขับขี่ที่ปลอดภัย รวมถึงการนำระบบ Co-payment มาใช้ในประกันสุขภาพ เพื่อช่วยบริหารจัดการต้นทุนค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้น ควบคู่กับการพัฒนาฐานข้อมูลสุขภาพระดับประเทศเพื่อสนับสนุนการกำหนดนโยบายในระยะยาว

ในด้านการกำกับดูแลสำนักงาน คปภ. อยู่ระหว่างการพัฒนาเครื่องมือกำกับดูแลสมัยใหม่ อาทิ การบูรณาการข้อมูลจาก Enterprise Risk Management (ERM) และ Own Risk and Solvency Assessment (ORSA) รวมถึงการพัฒนา Risk Heatmap เพื่อยกระดับการกำกับดูแลเชิงคาดการณ์ และพิจารณานำแนวคิดการกำกับดูแลตามระดับความเสี่ยงและคุณภาพธรรมาภิบาล (Risk-Based Grading Framework) มาใช้ให้เหมาะสมกับบริบทของประเทศไทย

นอกจากนี้ สำนักงาน คปภ. ยังได้ชี้แจงทิศทางการปรับปรุงกฎเกณฑ์สำคัญ อาทิ การกำหนดให้การชำระเบี้ยประกันภัยต้องดำเนินการโดยตรงระหว่างผู้เอาประกันภัยกับบริษัทประกันภัย เพื่อเพิ่มความโปร่งใสและลดความเสี่ยงจากการดำเนินการของตัวกลาง ซึ่งมีกำหนดมีผลบังคับใช้ในปี 2570 รวมถึงการพิจารณาปรับปรุงกระบวนการ Product Governance ให้มีความคล่องตัวมากขึ้นโดยยังคงรักษามาตรฐานการคุ้มครองผู้บริโภค สำหรับประเด็นความเสี่ยงจากภัยพิบัติ สำนักงาน คปภ. อยู่ระหว่างการศึกษาแนวทางเสริมสร้างความเข้มแข็งของระบบประกันภัย อาทิ การพัฒนากลไกกองทุนภัยพิบัติแห่งชาติ หรือรูปแบบการกระจายความเสี่ยงในระดับอุตสาหกรรม เพื่อรองรับความสูญเสียจากเหตุการณ์ขนาดใหญ่และเสริมสร้างเสถียรภาพของระบบในระยะยาว

“การหารือในครั้งนี้เป็นเวทีสำคัญในการแลกเปลี่ยนข้อคิดเห็นระหว่าง คปภ. และภาคอุตสาหกรรมประกันภัยของประเทศญี่ปุ่น โดยทั้งสองฝ่ายได้ร่วมกันพิจารณาใน 3 ประเด็นหลัก ได้แก่ ระบบการชำระเบี้ยประกันภัย (Insurance Premium Payment System) การกำกับดูแลและธรรมาภิบาลของธุรกิจประกันภัย (Governance Regulations) และการบริหารความเสี่ยงจากภัยพิบัติ (Disaster Risk Management) สำนักงาน คปภ. ยืนยันความมุ่งมั่นในการยกระดับมาตรฐานการกำกับดูแลให้สอดคล้องกับแนวปฏิบัติสากล พร้อมส่งเสริมให้ภาคธุรกิจประกันภัยสามารถเติบโตได้อย่างมั่นคงและยั่งยืน ควบคู่กับการคุ้มครองผู้เอาประกันภัยและประชาชนอย่างมีประสิทธิภาพต่อไป” เลขาธิการ คปภ. กล่าวในตอนท้าย