5 เคล็ด(ไม่)ลับ…จัดการ ‘ภาษี’ ไม่ให้เป็น ‘ภาระ’ แต่เพิ่ม ‘เงินออม’ ในกระเป๋าคุณ
หลายคนคิดว่าภาษีเป็นเหมือนภาระที่น่าปวดหัว แต่จริง ๆ แล้ว หากรู้จักวางแผนให้ดี การประหยัดภาษีก็เป็นโอกาสเพิ่ม ‘เงินออม’ ให้เรามากขึ้นหากรู้จักใช้สิทธิ์ลดหย่อนอย่างชาญฉลาดเพื่อให้มีเงินเหลือในกระเป๋าคุณมากขึ้น ปัจจุบันอัตราภาษีบุคคลธรรมดาของไทยอยู่ที่ 0%–35% กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ผู้ให้บริการบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล มี 5 คำแนะนำดี ๆ ที่ช่วยให้คุณจัดการภาษีอย่างสมาร์ท
แจ้งรายการลดหย่อนล่วงหน้าเพิ่มสภาพคล่องรายเดือน : หากเป็นมนุษย์เงินเดือนและบริษัทอนุญาตให้แจ้งรายการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า (เช่น ค่าลดหย่อนบุตร, ประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ, ดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน เป็นต้น) ให้ทำทันทีเพราะจะทำให้เงินเดือนที่คุณได้รับถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายน้อยลง ส่งผลให้มีเงินเดือนโอนเข้าบัญชีเพิ่มขึ้น คุณจึงสามารถนำเงินก้อนนี้ไปต่อยอดการลงทุนหรือฝากประจำรับดอกเบี้ยเพิ่มได้ สำหรับมือใหม่อาจแจ้งเฉพาะรายการที่มีความแน่นอนก่อน ส่วนรายการที่ตั้งใจไว้แต่ยังไม่ชัวร์ค่อยไปยื่นขอคืนภาษีในภายหลังได้
รายการลดหย่อนที่วงเงินสูงคือโอกาสทองต้องคว้า : รายการลดหย่อนที่มีวงเงินสูงมักมาพร้อมผลประโยชน์ทางการเงินทั้งในแง่สะสมความมั่งคั่งหรือมอบความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ รวมทั้งช่วยลดภาระภาษีได้สูง เช่น ลดหย่อนประกันชีวิตสูงสุด 100,000 บาท, ลดหย่อนดอกเบี้ยกู้บ้านสูงสุด 100,000 บาท, ลดหย่อนกองทุน Thai ESG สูงสุด 300,000 บาท, ลดหย่อนกองทุน RMF + ประกันบำนาญ + กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ รวมกันไม่เกิน 500,000 บาท (เงื่อนไขการลดหย่อนภาษีเป็นไปตามที่สรรพากรกำหนด โปรดศึกษารายละเอียดเงื่อนไขเพิ่มเติมอย่างละเอียด) เป็นต้น
อย่าทิ้งโอกาสขอคืนภาษีหัก ณ ที่จ่ายจากดอกเบี้ยและเงินปันผลหุ้น : โดยทั่วไปดอกเบี้ยเงินฝากจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% และเงินปันผลหุ้นถูกหัก 10% แต่หากฐานภาษีของคุณต่ำกว่าอัตราที่ถูกหักไป คุณมีสิทธิ์นำรายได้เหล่านี้มารวมยื่นเป็นรายได้ทั้งหมดเพื่อขอคืนภาษีส่วนที่ถูกหักไป นอกจากนี้ เงินปันผลจากหุ้นยังสามารถขอเครดิตภาษีเงินปันผลที่มาจากภาษีเงินได้นิติบุคคลที่บริษัทจ่ายไปแล้วเพื่อนำมาคำนวณภาษีที่ต้องชำระใหม่ซึ่งอาจทำให้คุณได้รับเงินภาษีคืนเพิ่มขึ้นอีกด้วย
ใช้บัตรเครดิตบริหารสภาพคล่อง : การซื้อประกันหรือกองทุนบางประเภทสามารถใช้บัตรเครดิตรูดจ่ายได้ ข้อดีคือช่วยบริหารสภาพคล่องเพราะช่วยยืดระยะเวลาการชำระเงินทำให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินทันที จึงทำให้คุณบริหารกระแสเงินสดได้ดีขึ้น และการใช้บัตรเครดิตซื้อประกันบางประเภทยังเปิดโอกาสให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิตได้อีกด้วย อาทิ คะแนนสะสม หรือเครดิตเงินคืน อย่างไรก็ตาม ควรชำระคืนเต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
จัดเก็บเอกสารหลักฐานภาษีให้เป็นระบบเพื่อพร้อมรับมือทุกการตรวจสอบ : ความผิดพลาดเล็กน้อยในการยื่นภาษีอาจนำไปสู่ความยุ่งยากในการตรวจสอบย้อนหลังได้ ดังนั้นจึงควรเก็บเอกสารภาษีอย่างน้อยห้าปีเผื่อกรณีสรรพากรตรวจสอบย้อนหลังโดยแนะนำให้จัดเก็บแยกเป็นปีในซองจดหมายหรือแฟ้มเพื่อลดความเสี่ยงของเอกสารสูญหาย
การวางแผนภาษีไม่ใช่แค่เรื่องตัวเลข แต่คือการวางแผนชีวิต เพราะทุกบาทที่คุณประหยัดได้คือเงินที่สามารถนำไปต่อยอดเป็นการลงทุนหรือสร้างความมั่นคงในอนาคตในรูปแบบต่าง ๆ ได้ จึงควรวางแผนภาษีอย่างเป็นระบบ โดยเริ่มตั้งแต่วันนี้
ทั้งนี้ บัตรเครดิตใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนดจะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี และการซื้อหน่วยลงทุนจะไม่เข้าร่วมรายการส่งเสริมการขายและคะแนนสะสมกับบัตรเครดิต และควรทำความเข้าใจ เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีในคู่มือการลงทุนก่อนการตัดสินใจลงทุน เงื่อนไขการลดหย่อนภาษีเป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด
